Когда карточные переводы могут не дойти до покупателя

Закон о легализации доходов обязал все банки проверять назначение платежей, поэтому будьте аккуратнее в комментариях к денежному переводу

 

Закон о легализации доходов обязал все банки проверять назначение платежей, поэтому будьте аккуратнее в комментариях к денежному переводу, иначе можете навредить не только себе, но и тому, кому отправляете денежные средства.
Отправляя деньги со своей банковской карты, многие делают примечания: кто-то обозначает цель перевода, кто-то шутит, забывая, что графа «Назначение платежа» или «Сообщение» по своей сути – это тоже платёжная информация, анализируемая банком.
Для проверки у каждого банка настроена своя автоматизированная система, а боты плохо понимают розыгрыши, поэтому неудачно пошутив, можно не только нарваться на блокировку карты, но и на более серьёзные последствия.
Однако и, казалось бы, вполне нейтральные фразы могут тоже вызвать проблемы. Регулярные платежи одинаковой суммы могут вызвать сомнение в кредитных учреждениях – а вдруг владелец квартиры пользуется серыми схемами для получения денег за аренду жилья. А слова «за квартиру», «съём», «аренда», «за жильё» только способствуют запуску механизма проверки налоговыми органами, поскольку банки работают в тесной связке с ними. И получателю денег будет совсем непросто объяснить, откуда эти средства, если он получал их по серой схеме.
Вполне возможно, что арендодатель работает по договору и честно платит налоги, но ведь об этом никто не сообщил банковскому боту.
Также многое зависит от того, на какие именно стоп-слова настроена автоматическая система конкретного банка. Слова «подарок» и «возврат долга» не приведут к блокировке банковской карты, если не делать слишком часто такие переводы или если сумма перевода менее 10 000 рублей. Если больше, то это может вызвать подозрение у налоговой.
Слова «за работу», «оплата по договору» тоже могут вызвать проблемы, ведь зарплата приходит на карточки без таких уточнений, поэтому удалённо работающим предпринимателям, самозанятым лучше договориться заранее с клиентом, как именно они сообщат о переводе средств за выполненные услуги.
Можно избегать комментариев к денежному переводу и посылать деньги молча, ведь если вы регулярно получаете переводы на маленькие суммы, то назначение платежа необязательно указывать. Небольшие суммы пока не интересуют ни банки, ни налоговую.